本网讯（通讯员 杨穹琼 蔡卫强 记者 吴文珍）“没想到法院能帮我们找到这么合适的解决方案，既不用整天担心欠款催收，也能慢慢还上钱，太感谢了！”日前，在淮南市潘集区人民法院的调解室里，被告吴某在签订调解协议后，向承办法官表达了诚挚的感谢。这场僵持许久的信用卡纠纷，最终以一份量身定制的分期还款方案圆满化解。

2016年4月，吴某因日常消费需求，向某银行申请信用卡并获得3万元信用额度。起初的信用往来一切正常，吴某能够按时足额还款。然而，随着家庭开支增加、收入出现波动，吴某逐渐陷入“还款延迟—产生利息—还款压力加大”的恶性循环。截至2023年11月，经银行核算，吴某累计拖欠本金、利息及违约金已达3.6万余元。因多次催收无果，某银行诉至法院。

案件受理后，承办法官第一时间查阅案卷，发现该案事实清晰、证据充分，争议的焦点集中在“还款方式”而非“欠款事实”本身。在征得双方当事人同意后，法官决定优先启动调解程序，避免案件进入诉讼程序后增加双方的时间与经济成本。

“不是不想还，是真的一下子拿不出这么多钱，每次看到催收信息就倍感焦虑。”调解过程中，吴某向法官吐露了心声，坦言近年家庭突发变故导致经济拮据，并非恶意拖欠。

法官采取“背对背”调解方式，分别与双方深入沟通，一边向吴某释明信用卡逾期可能面临的法律后果，包括影响个人征信和承担额外诉讼费用；一边与某银行代表积极协商，结合吴某的实际还款能力，从金融风险化解和债权回收效率角度提出可行建议。

经过多轮沟通协调，某银行最终同意了分期还款方案。双方约定，吴某分期偿还全部3.6万余元欠款。这一结果让双方都感到满意。某银行代表表示：“法院的调解方案很务实，既维护了我们的权益，也体现了对债务人的人文关怀，比单纯判决更有温度。”